Что такое инвестиции: способы и сроки инвестирования, инвесторы и трейдеры; стратегии инвестирования; когда начать

Инвестиции помогают накопить на обучение, путешествия, новую машину, дом заграницей, пенсию и на что угодно ещё. Чем раньше вы начнёте инвестировать, тем быстрее достигнете своей финансовой цели. Вложение средств в финансовые инструменты позволяет не только сохранить капитал, но и при грамотном подходе приумножить его. В этом и состоит основное преимущество инвестиций. Кроме того, они помогают обеспечить финансовую уверенность в будущем.

Людей, которые занимаются инвестированием, называют инвесторами. Частным инвестором может стать кто угодно — менеджер среднего звена, финансист, врач, преподаватель, студент или пенсионер, для этого не требуется специальное образование. Для них это способ получить дополнительный доход. Трейдеры — противоположность инвесторов; они постоянно проводят краткосрочные сделки, этот вид деятельности является для них основным источником дохода.

Способы инвестирования

На бирже существует множество способов вложить деньги. Одни не требуют глубоких познаний работы финансовых рынков, другими занимаются только профессионалы.

К самым распространенным инвестициям на бирже можно отнести:

• Инвестиции в драгоценные металлы (золото, серебро, платина). Поскольку это резервный актив, при стабильной экономике его стоимость не растёт, а значит, может оказаться даже ниже уровня инфляции.
• Покупка антиквариата. Этот вид вложений скорее относится к профессиональной сфере, поэтому без специальных знаний и опыта не обойтись.
• Покупка валюты. Минус в том, что долго хранить средства в евро или долларах невыгодно: сперва часть денег «съест» российская инфляция, а потом инфляция страны, которая выпустила валюту.
• Приобретение недвижимости. Все возможные плюсы перечёркивает низкая ликвидность: продажа дома или квартиры может растянуться на многие месяцы.
• Инвестиции в ценные бумаги (акции, облигации, биржевые фонды ETF или ПИФы). Оптимальный вариант: высоколиквидны, нет больших рисков при грамотном подходе, кроме того, можно начинать с небольшой суммы и с минимальным опытом.

В России чаще всего инвестируют в недвижимость или просто кладут деньги на депозит — а это сложно назвать инвестициями. Часто таким способом можно просто сохранить деньги, но не приумножить их. Цены на недвижимость, вопреки распространенному мнению, не всегда растут. Например, в конце 2014 года цены на недвижимость резко выросли, а потом снижались 2−3 года. В итоге к прежним ценам недвижимость вернулась только в 2020 году.

Вложившись в конце 2014 года, вы бы просто сохранили свои средства, но ничего не заработали за 5−6 лет. Опять же, если вдруг понадобятся деньги, недвижимость не так просто продать, да и частично изъять деньги не получится.

Самые доступные способы инвестиций — акции, облигации и фонды. Их ещё называют ценными бумагами или активами. Раньше это были настоящие бумаги — с печатями и водяными знаками. Сейчас всё цифровое — покупают и продают активы через интернет, причем сделать это можно в любой момент. За ценными бумагами стоит реальный бизнес — фабрики, заводы, транспорт, персонал и многое другое. Надёжность такого бизнеса не сравнить, например, с овощной палаткой, которую могут закрыть в любой момент.

Акции — это часть компании, доля в её капитале. Когда вы покупаете акцию, вы становитесь совладельцем компании и имеете право на часть её прибыли.

Облигации — это когда вы даёте кредит компании или государству.

А фонды — это готовые наборы ценных бумаг. Вы просто выбираете тот набор, который вам подходит. Покупать золото, например, можно через фонды.

Это главный вопрос, который задаёт себе любой начинающий инвестор, и одновременно — основной камень преткновения на пути к успеху. Однако создать стартовый капитал с нуля действительно реально.

Существует как минимум несколько способов.

1. Использовать в качестве стартовой суммы незапланированные доходы. Сюда входят премии, подаренные деньги, неожиданные бонусы и так далее.
2. Исключить необдуманные траты. По статистике, 30% наших ежемесячных трат — это необязательные расходы: разные мелочи, без которых можно обойтись, и импульсные покупки. Таким образом, отказавшись от необдуманных трат, можно значительно сэкономить.
3. Откладывать то, что осталось от зарплаты. Когда на счёт зачисляется очередная сумма, многие люди подсознательно считают остаток от предыдущей лишними деньгами, а значит, с лёгкостью его тратят. Сохранив эти деньги, можно за короткий срок накопить нужную сумму.
4. Оптимизировать средства. Например, при наличии кредита и одновременно депозита в банке может быть разумнее погасить заём, а остаток денег вложить в ценные бумаги или другие финансовые инструменты.
5. Использовать налоговые вычеты — как социальные, так и имущественные. К примеру, при покупке жилья или при оплате лечения можно вернуть излишне уплаченный налог, а затем инвестировать эти деньги.

И, наконец, самый правильный и эффективный подход — сделать инвестиции обязательной статьей расходов. Определите конкретную сумму, которую вы готовы вкладывать в дело, и ежемесячно изымайте её из зарплаты.

Сроки инвестирования

Инвестировать можно на разный срок, хоть на день, хоть на 20 лет — зависит от вашей финансовой цели. Но от срока зависит, куда вкладывать, — чем больше срок, тем меньше риск и тем больше потенциальная доходность и эффект сложного процента. Например, облигации подойдут для краткосрочных вложений, на год-три, а акции — для долгосрочных, 10−20−30 лет.

Для удобства частные инвестиции разделяют на группы в зависимости от сроков. Всего их три:

• краткосрочные (период до года);
• среднесрочные (от 1 года до 3 лет);
• долгосрочные (от 3 лет и дольше).

В отличие от спекуляций, где главной целью видится получение максимальной прибыли за сверхкороткий промежуток времени, инвестиции направлены на получение выгоды спустя более длительный период.

Стиль инвестирования

В наше время сформировалось два основных стиля инвестирования. Первый — пассивное инвестирование. Для него характерны вложения на долгий срок. Такой стиль предполагает, что человек вложил деньги, например, в акции компании, и несколько лет держит их, не продавая. Как правило пассивные инвестиции производятся в крупные сырьевые, технологические, финансовые компании — у них ниже риск резкого падения котировок, часто такие компании платят дивиденды.

Второй стиль — агрессивное инвестирование. Здесь подразумевается, что инвестор вкладывает деньги в более рискованные инструменты. Например, в акции не локомотивов индустрии, а в акции компаний поменьше — при колебаниях рынках такие бумаги сильнее растут или падают (то есть, обладают высокой волатильностью), но за счет этого же качества можно больше заработать. Такой вид инвестиций требует глубокого понимания рынка и готовности потерять вложенные средства.